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    www.09406.com1、每月存留部分现金储备

    时间:2015-03-26 11:58来源:未知 作者:admin 点击:
    【理财案例】 和讯网友赵小姐32岁,郑州人,硕士毕业后做了一名医护人员,每月收入1.2万元。老公的收入高,每月3万元,两人年终奖金2万元。夫妻俩育有一个孩子,现今1岁。家庭日常开销6000元/月,房贷每月3000元,家庭每年旅游支出3万元,保险年支出1.8万元

      【理财案例】

      和讯网友赵小姐32岁,郑州人,硕士毕业后做了一名医护人员,每月收入1.2万元。老公的收入高,每月3万元,两人年终奖金2万元。夫妻俩育有一个孩子,现今1岁。家庭日常开销6000元/月,房贷每月3000元,家庭每年旅游支出3万元,保险年支出1.8万元,保额共达到50万元,其他年支出2万元。目前余额宝[微博]中有5万元,活期存款10万元,定期存款60万元,国债50万,股票10万。

      【理财目标】

      家庭资产实现保值、增值。

      【案例分析】

      根据赵小姐的财务情况,理财师简单制作了家庭收入支出表,帮助赵小姐对家庭的收支情况做到清楚了解:

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      赵小姐和老公工作稳定,收入丰厚,每年家庭收入52.4万元,年支出总计17.6万元,年结余达到了34.8万元。赵小姐家正处于“年轻”阶段,每年就能有如此多的收入非常不错。同时,家庭资产也有135万,余额宝中有5万元,活期存款10万元,定期存款60万元,国债50万,股票10万,另外还有房产等。目前赵小姐只想让家庭资产获得保值增值。对此,建议赵小姐家减少银行存款理财方式,可以拿出存款来配置一些高收益的理财产品,让其快速增值。其次,子女教育金方面,建议提前储备,满足未来孩子上大学,甚至出国留学、以及创业等的资金需求。

      【理财建议】

      分析了赵小姐家收支以及家庭资产情况,并结合家庭的理财目标,希望让家庭资产实现保值增值,嘉丰瑞德理财师给予以下几点投资理财建议:

      1、每月存留部分现金储备

      赵小姐的孩子才1岁,年龄尚小,家庭支出有太多的不确定性,为了以备家庭不时之需,建议赵小姐家每月存留部分现金进行储备,作为家庭应急账户。一般家庭的应急账户资金是家庭月收入的3-6倍,金额为5万即可。余额宝中的5万元就可以作为家庭应急资金,能随时支取,同时又能获得超越活期存款的收益。

      2、孩子的教育金方面

      孩子的教育金方面,建议提前储备,赵小姐可以从现在开始月定投5000元,年化收益率为6.8%,一直储备孩子19岁上大学,到时这笔资金也足够满足孩子上大学的费用,甚至出国留学费用。或者购买孩子教育类保险,到孩子读大学时,每年都能提取出一笔资金作为学费。如果未来赵小姐的孩子要留学或创业,也可以拿出这笔资金来使用。

      3、增加固定收益类的投资

      赵小姐家目前收入比较充裕,但是家庭投资方面仍处于保守状况,尤其是银行有70万元存款,此比例偏高。银行储蓄利息比较低,钱存银行并不划算。如银行一年期定存仅为2.75%,作为投资方式其实并不适合。但是赵小姐合理分配一些投资比例,20万元定存,享受1年3%的利息;剩余的50万元配置一些高收益的固定收益类产品,50万元投入年化收益率为11%,1年就有55000元的收益,投资获得收益显然比较高。对于固定收益类的理财产品,理财师表示此类产品比较适合中高收入人群或家庭配置。而且当下,降低低收益的银行储蓄,多配置一些较高收益的产品,可以说也是目前个人和家庭的黄金理财法则之一。

      赵小姐家通过以上合理规划家庭资产,适当地增加固定收益类的投资,让资产实现了最大化的保值增值。另外,在孩子教育金方面,由于有计划地进行了提前准备,未来孩子学习所需的资金,赵小姐基本无需担忧。

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